Nem sempre é fácil guardar dinheiro diante de tantas tentações de consumo e apelos publicitários, mas uma pessoa financeiramente educada sabe que é preciso separar parte do dinheiro recebido para realizar os sonhos que realmente importam no curto, médio e longo prazo.
Sonhos de curto prazo costumam ser coisas pequenas do dia a dia: uma roupa nova ou ingresso para um show de uma banda internacional. O desejo de médio prazo é algo maior: um smartphone top de linha ou um carro. Já o sonho de longo prazo é aquele que exigirá anos para ser realizado: uma
casa, um negócio próprio, a faculdade dos filhos ou a aposentadoria precoce.
Segundo a educadora Bianca Fiori, é o desejo de realizar todos esses sonhos que ajuda muitas pessoas a abrir mão de pequenas coisas no presente para construir algo maior no futuro. "Sempre devemos viver de sonhos, dando prioridade a eles", diz Bianca.
Organizar a vida financeira fica mais fácil dando um passo por vez:
1º Passo - Entenda a situação
Faça um mapeamento de sua vida financeira a fim de descobrir a renda total e onde o dinheiro é gasto.
"No mínimo 20% das despesas mensais são com supérfluos" diz Bianca.
Reserve uma página num caderno para cada gasto, ou seja, uma para supermercado, outra só para contas de energia e assim por diante. Dessa forma, fica mais fácil perceber quanto um tipo de gasto cresceu além do esperado.
2° passo - Defina as prioridades
Pense em três sonhos: um de curto, um de médio e outro de longo prazo. Por quê? Imagine que você quer comprar uma casa em dez anos. A motivação vai ser bem menor, então também é preciso pensar em sonhos mais próximos, cuja realização parece mais fácil. Em vez de realizar os gastos supérfluos identificados no passo 1, divida o dinheiro para alcançar todos os sonhos.
3º passo - Analise receitas, despesas e sonhos
O modelo de orçamento proposto por Bianca é diferente do habitual porque, além de incluir despesas e receitas, também serão inseridos os sonhos nas anotações. Assim que o salario cair na conta, comece separando o dinheiro que será destinado aos sonhos, colocando-o em alguma aplicação financeira. O que sobrar será destinado às despesas recorrentes.
Dessa forma, será mais fácil se organizar e manter a disciplina da poupança.
4º passo - Invista de acordo com seus sonhos
É preciso poupar combinando o prazo da aplicação financeira ao tempo para a realização do sonho.
Aplicações como a caderneta de poupança ou um fundo DI são indicadas para a poupança de curto prazo. O Tesouro Direto, assim como fundos um pouco mais arriscados e rentáveis, como de renda fixa ou multimercados, são indicados para o médio prazo.
Já quem está poupando para comprar algo daqui a dez anos ou mais deve considerar a possibilidade de investir em ações, fundos imobiliários ou nos títulos públicos de maior prazo do Tesouro Direto.
Não se importe em começar a investir com pouco dinheiro.
Cerca de 50 ou 100 reais por mês já são suficientes para entrar no mundo das aplicações financeiras.
É importante entender os produtos de investimento para fazer as escolhas certas. Quanto antes o poupador começar a guardar dinheiro, menor será o sacrifício necessário para realizar o sonho, já que o efeito dos juros sobre juros multiplicará o patrimônio.
O passo a passo da educação financeira:
- Anote as receitas e descubra todos os gastos.
- Corte os gastos supérfluos ou inúteis.
- Liste três sonhos, de curto, médio e longo prazo.
- Destine o dinheiro dos gastos inúteis a esses sonhos.
- Sempre que receber o salário, separe primeiro o dinheiro dos sonhos.
- Aplique o dinheiro de acordo com o prazo da realização dos sonhos.
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